תנאי שימוש

• "משכלנתא" או "המפעיל": משכלנתא (עוסק מס׳ 306581380), שמפעיל את האתר ואת הפלטפורמה ומעמיד את שירותי הליווי.
• "הפלטפורמה": האתר, הכלים החינמיים, אזור הלקוח וכל הכלים לתכנון, ניהול והגשה של משכנתא.
• "לקוח": מי שנרשם לפלטפורמה, לרבות הלווים הנוספים בתיק שהוא מנהל.
• "יועץ": יועץ משכנתאות מקצועי מטעם משכלנתא, שמלווה את הלקוח בשלבים שהזמין.
• "תהליך משכנתא": תיק אחד של משכנתא חדשה או מחזור משכנתא, מפתיחתו ועד חתימה בבנק או עד שנמחק.
• "שלב": אחד מחמשת שלבי התכנון: (1) פרופיל פיננסי של הלקוח, (2) הגשת בקשה לאישור עקרוני, (3) בניית תמהיל אופטימלי, (4) מכרז ריביות, (5) חתימה על תיק המשכנתא בבנק.
• "חבילת גישה": תשלום שפותח את כל הכלים והשלבים של הפלטפורמה לתקופה קצובה.

התנאים האלה הם הסכם מחייב בינכם לבין משכלנתא, והם חלים על כל שימוש בפלטפורמה ועל כל הזמנת ליווי. בהרשמה, ברכישה או בהזמנת ליווי אתם מאשרים שקראתם את התנאים ואת מדיניות הפרטיות ומסכימים להם. לא מסכימים? אל תשתמשו בשירות.

השירות מיועד לבני 18 ומעלה, בעלי כשרות משפטית. התנאים כתובים בלשון רבים ומתייחסים לכל המגדרים. כשהזמנת ליווי כוללת הצעת מחיר או תנאים מיוחדים שאושרו בכתב, הם גוברים על התנאים הכלליים בכל הנוגע לאותה הזמנה.

משכלנתא משלבת פלטפורמה טכנולוגית לתכנון משכנתא עם ליווי של יועצי משכנתאות. הפלטפורמה מאפשרת לבנות פרופיל פיננסי, להכין בקשות לאישור עקרוני, לבנות ולהשוות תמהילים, לנהל מכרז ריביות בין בנקים ולהתכונן לחתימה, לבד או עם יועץ.

• משכלנתא אינה בנק, אינה נותנת אשראי ואינה מחליטה על אישור משכנתא. ההחלטה אם לאשר, באיזה סכום ובאיזו ריבית נתונה לבנק בלבד.
• החישובים, הסימולציות וההשוואות בפלטפורמה מבוססים על הנתונים שהוזנו ועל נתוני שוק ותחזיות (למשל מדד וריבית בנק ישראל). הם הערכה לצורך קבלת החלטה, ואינם התחייבות לתוצאה.
• השירות אינו ייעוץ משפטי, שמאי, ביטוחי או ייעוץ מס. בנושאים אלה פנו לבעל מקצוע מתאים.
• ההחלטה הסופית, והחתימה על הסכם ההלוואה, הן של הלקוח.

בכל נקודה בתהליך אפשר לעבור ממסלול למסלול. הכפתור לפנייה ליועץ זמין בכל שלב, גם במסלול העצמאי.

מסלול עצמאי בליווי הפלטפורמה

• הלקוח מתכנן את המשכנתא בעצמו, בעזרת כל הכלים, ההסברים וההתראות של הפלטפורמה, בלי יועץ אישי.
• המחיר: ₪49 לחודש לתהליך משכנתא. כל חבילה פותחת את כל השלבים והכלים לחודש ממועד הרכישה. מספר הימים בחבילה הוא מספר הימים בחודש הקלנדרי שבו בוצעה הרכישה (למשל 31 יום ברכישה באוקטובר, 28 או 29 יום ברכישה בפברואר).
• בתום התקופה הכלים ננעלים לעריכה, הנתונים נשמרים, ובכניסה הבאה תוצג הצעה לרכוש חבילה נוספת. לקראת סוף התקופה נשלחת ללקוח תזכורת במייל עם קישור לחידוש. אין חידוש אוטומטי ואין חיוב נוסף בלי אישור מפורש של הלקוח.
• כל תשלום הוא עבור תהליך משכנתא אחד (משכנתא חדשה או מיחזור). כדי לפתוח תהליך נוסף כשתהליך קודם עוד לא הסתיים, משלמים על התהליך הנוסף בנפרד, או מוחקים את התהליך הקודם. תהליך שנמחק בתוך החודש משחרר את התשלום שלו, ותהליך חדש נפתח עליו עד סוף אותו חודש. פתיחת תהליך חדש אחרי שתהליך הושלם מחייבת רכישה חדשה, גם אם נותרו ימים בחבילה.

מסלול היברידי

• הלקוח עושה בעצמו חלק מהשלבים ומזמין יועץ לשלב אחד או לכמה שלבים, לפי בחירתו. היועץ אחראי רק לשלבים שהוזמנו, והשלבים האחרים נשארים באחריות הלקוח.
• המחיר הוא המחיר שהוצג ואושר בעת ההזמנה. מרגע שהיועץ מאשר שהתשלום על השלב התקבל, הוא כולל גישה מלאה לפלטפורמה בתהליך, בלי הגבלת זמן, עד שהיועץ מסמן שהליווי בתהליך הסתיים.
• כשהליווי מסתיים, הלקוח מקבל במייל ובפלטפורמה הצעה להמשיך לעבוד בכלים במסלול העצמאי, ב-₪49 לחודש. כל הנתונים נשמרים, ואין חיוב בלי אישור מפורש של הלקוח.

מסלול בליווי

• יועץ משכנתאות מקצועי מלווה את הלקוח משלב 1 ועד כל שלבי תכנון המשכנתא, או בחלק מהם, לפי מה שיוסכם.
• אין מחיר קבוע מראש: המחיר הסופי נקבע בהצעת מחיר אישית, לפי השלבים שנבחרו ומורכבות התיק, ומאושר על ידי הלקוח לפני תחילת העבודה. בזכות הטכנולוגיה של משכלנתא, המחיר נקבע כך שיהיה נמוך מהמחיר הממוצע בשוק לליווי דומה.
• הליווי כולל גישה מלאה לפלטפורמה בתהליך עד שהיועץ מסמן שהליווי הסתיים. לאחר מכן אפשר להמשיך לעבוד בכלים במסלול העצמאי, ב-₪49 לחודש.

קיזוז דמי הפלטפורמה

לקוח ששילם על חבילת גישה והזמין אחר כך ליווי לשלב אחד לפחות, באותו תהליך משכנתא, יקבל קיזוז של מה ששילם על הפלטפורמה ממחיר הליווי. הקיזוז לא יעלה על מחיר הליווי ואינו ניתן להמרה לכסף.

הסעיף הזה חל על כל הזמנת ליווי, במסלול ההיברידי ובמסלול בליווי.

מה היועץ עושה, לפי השלבים שהוזמנו

• שלב 1, פרופיל פיננסי של הלקוח: בחינת הכנסות, דפי בנק, הון עצמי והתחייבויות קיימות; הגדרת יכולת החזר פיננסית מציאותית; איתור חריגות עו״ש, הלוואות פתוחות ובעיות חיתומיות; טיפול מקדים בנקודות התורפה לפני הפנייה לבנק.
• שלב 2, הגשת בקשה לאישור עקרוני: הכנת התיק החיתומי המלא לקראת הבקשה; התאמת רשימת המסמכים לסטטוס התעסוקתי — שכיר, עצמאי או בעל שליטה; הגשת הבקשה לאישור עקרוני מול מרכז המשכנתאות של הבנק; מעקב שוטף מול הבנקאי עד קבלת האישור והריביות שבו.
• שלב 3, בניית תמהיל אופטימלי: הרכבת מספר מסלולי ריבית המתאימים לפרופיל האישי; בחירת לוח סילוקין — שפיצר או קרן שווה; התאמת שיטות ההצמדה (מדד, פריים, קבועה) לתחזית העתידית; תכנון מראש של פירעונות מוקדמים (קרן השתלמות, בונוסים, ירושה).
• שלב 4, מכרז ריביות: ניהול משא ומתן אינטנסיבי מול מספר בנקים במקביל; התמחרות על בסיס התמהיל שנבנה והסלים האחידים — כדי שההשוואה תהיה אמיתית; שיפור מרווחים מול הפריים ומול העוגן הקבוע; ניצול כוח המיקוח והקשרים המקצועיים מול מרכזי המשכנתאות.
• שלב 5, חתימה על תיק המשכנתא בבנק: קביעת פגישת החתימות ותיאום מול הבנק; בדיקת נכונות מסמכי הבנק והסכם ההלוואה לפני החתימה; אימות שכל ריבית וכל מסלול שסוכמו במכרז אכן נכנסו לחוזה; בדיקת נספחים, ביטוחים ועמלות נלוות; ליווי בכל סוגיה ושאלה עד החתימה הסופית והעברת הכסף, כולל פגישה מקוונת אחת עם הבנקאי.

התחייבויות היועץ

• לפעול בנאמנות, במיומנות ובשקידה, לטובת הלקוח בלבד, ובהתאם לנהלי הבנקים ולדין.
• להסביר ללקוח את האפשרויות, את הסיכונים ואת ההבדלים בין ההצעות, בשפה ברורה.
• לשמור בסודיות את כל המידע והמסמכים של הלקוח ולהשתמש בהם רק לביצוע השלבים שהוזמנו.
• לגלות ללקוח מראש כל ניגוד עניינים וכל טובת הנאה שהוא עשוי לקבל מגורם שלישי, לרבות בנק, בקשר לתיק.
• לפעול בתוך פרקי זמן סבירים ולעדכן את הלקוח בהתקדמות דרך הפלטפורמה.
• לפנות לבנקים בשם הלקוח רק לפי כתב הרשאה שהלקוח חתם עליו.

התחייבויות הלקוח

• למסור מידע ומסמכים מלאים, נכונים ועדכניים, ולעדכן על כל שינוי במצבו.
• להשיב לפניות ולהעביר מסמכים בזמן סביר, כדי לא לפגוע בתוקף הריביות ובלוחות הזמנים.
• לא לפנות לבנקים במקביל בדרך שסותרת את מה שסוכם עם היועץ, בלי לעדכן אותו.
• לשלם את התמורה שסוכמה.

כתב הרשאה לבנקים

כדי שהיועץ יוכל לפנות לבנקים, הלקוח חותם על כתב הרשאה. אפשר לבטל את ההרשאה בכל עת בהודעה ליועץ ולבנק, והביטול חל מרגע שנמסר.

אין התחייבות לתוצאה

היועץ פועל להשגת התנאים הטובים ביותר, אבל אינו ערב לאישור המשכנתא, לסכומה או לריבית שתינתן. עיכובים בבנקים, שינויי ריבית ושינויי מדיניות אשראי אינם באחריות היועץ.

סיום ההתקשרות

• הלקוח רשאי לסיים את הליווי בכל עת. על שלבים שכבר בוצעו, ועל החלק היחסי של שלב שהחל, ישולם לפי הקבוע בסעיף ביטול עסקה.
• משכלנתא רשאית לסיים את הליווי בהודעה מראש אם הלקוח מסר מידע כוזב, לא שיתף פעולה או הפר את התנאים. במקרה כזה יוחזר ללקוח החלק היחסי ששילם על שלבים שלא החלו.

• המחירים בשקלים חדשים וכוללים מע"מ ככל שהוא חל. כל תשלום הוא חד-פעמי, ואין מנוי מתחדש.
• התשלום בכרטיס אשראי. פרטי הכרטיס מאומתים לצורך העסקה ואינם נשמרים אצלנו.
• קבלה או חשבונית נשלחות לאימייל שבחשבון.
• שינוי מחירים לא יחול על חבילה שכבר נרכשה או על ליווי שכבר הוזמן ואושר.

ביטול עסקה נעשה לפי חוק הגנת הצרכן, התשמ"א-1981, ותקנות הגנת הצרכן (ביטול עסקה), התשע"א-2010.

• אפשר לבטל עסקה בתוך 14 יום ממועד הרכישה או ממועד קבלת פרטי העסקה, לפי המאוחר. לקוח שהוא אדם עם מוגבלות, אזרח ותיק (בן 65 ומעלה) או עולה חדש (עד חמש שנים מקבלת המעמד) רשאי לבטל בתוך ארבעה חודשים, אם העסקה כללה שיחה בין הלקוח לבין משכלנתא, לרבות שיחה אלקטרונית.
• חבילת גישה: ביטול בתוך התקופה הזו מזכה בהחזר החלק היחסי של הימים שלא נוצלו. אחרי תום תקופת הביטול, ימים שנשארו בחבילה אינם מוחזרים, גם אם התהליך הסתיים מוקדם.
• ליווי: ביטול לפני שהיועץ התחיל לעבוד על השלב מזכה בהחזר מלא של מחיר השלב. אם העבודה החלה בהסכמת הלקוח, ישולם החלק היחסי של השירות שניתן עד הביטול.
• מההחזר ינוכו דמי ביטול בשיעור 5% מהמחיר או ₪100, הנמוך מביניהם, ככל שהחוק מתיר. לא ייגבו דמי ביטול כשהביטול נובע מפגם או מאי-התאמה בשירות.
• הודעת ביטול נמסרת במייל info@mashkalanta.com, בטלפון 050-882-2207 או בכתב. ההחזר יבוצע לאמצעי התשלום המקורי בתוך 14 יום מקבלת ההודעה.

• הרשמה נעשית עם כתובת אימייל אמיתית, והחשבון נפתח רק אחרי אישור הקישור שנשלח אליה.
• החשבון אישי. אל תמסרו את הסיסמה לאחרים, ועדכנו אותנו מייד על חשד לשימוש לא מורשה.
• אתם אחראים לנכונות המידע שהזנתם ולכל פעולה שנעשית בחשבון שלכם.

אסור:

• להזין מידע כוזב, או מידע על אדם אחר בלי הרשאתו.
• להעלות מסמכים מזויפים או תוכן שפוגע בזכויות של אחרים.
• לנסות לחדור למערכת, לעקוף הגבלות, להפעיל כלים אוטומטיים לאיסוף מידע או לשבש את פעולת השירות.
• להעתיק, למכור או לשכפל את הפלטפורמה או חלקים ממנה לשימוש מסחרי.

הפרה עלולה להביא לחסימת החשבון, בלי לגרוע מכל סעד אחר.

המידע והמסמכים שלכם נשארים שלכם. אתם מרשים למשכלנתא ולספקי השירות שלה לשמור אותם, לעבד אותם (לרבות זיהוי אוטומטי של נתונים ממסמכים) ולהעביר אותם ליועץ ולבנקים, רק לצורך מתן השירות ולפי מדיניות הפרטיות. אתם מצהירים שיש לכם הרשאה להעלות כל מסמך, לרבות מסמכים של לווים נוספים.

כל הזכויות בפלטפורמה, בעיצוב, בקוד, במחשבונים, בתכנים ובסימן משכלנתא שייכות למפעיל. מותר להשתמש בהם רק לשימוש אישי, לצורך תכנון המשכנתא שלכם. דוחות ותמהילים שהפקתם מותר לכם לשמור ולמסור לבנק.

• הפלטפורמה ניתנת כמות שהיא. אנחנו פועלים כדי שתהיה זמינה ומדויקת, אבל ייתכנו תקלות, הפסקות לתחזוקה או טעויות בנתונים שמתקבלים ממקורות חיצוניים.
• משכלנתא אינה אחראית לנזק שנגרם בשל מידע שגוי או חלקי שמסר הלקוח, בשל החלטות של בנקים או בשל שינויים בשוק ובריביות.
• ככל שהדין מתיר, האחריות הכוללת של משכלנתא כלפי לקוח מוגבלת לסכום ששילם בעבור השירות שבגינו נגרם הנזק. ההגבלה לא חלה על נזק שנגרם בזדון או ברשלנות רבתי.

אנחנו משפרים את הפלטפורמה כל הזמן, ועשויים להוסיף, לשנות או להפסיק כלים. אם נפסיק שירות ששילמתם עליו לפני תום התקופה, תקבלו החזר יחסי.

נעדכן את התנאים מעת לעת. מועד העדכון מופיע בראש העמוד, ועל שינוי מהותי נודיע במייל או בפלטפורמה. שינוי לא יחול על חבילה שכבר נרכשה או על ליווי שכבר הוזמן, בלי הסכמתכם.

אנחנו פועלים להנגיש את הפלטפורמה לאנשים עם מוגבלות, לפי תקנות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות. הפירוט המלא בהצהרת הנגישות. נתקלתם בקושי? כתבו לנו ל-info@mashkalanta.com ונטפל בהקדם.

על התנאים חלים דיני מדינת ישראל בלבד. הסמכות לדון בכל מחלוקת נתונה לבתי המשפט המוסמכים בישראל. לפני פנייה לערכאות, נשמח לנסות לפתור כל מחלוקת בפנייה ישירה אלינו.

שאלות, בקשות ביטול ותלונות: info@mashkalanta.com, טלפון 050-882-2207.